фото: Геннадий Черкасов
В России когда одни беднеют, другие наоборот богатеют. Наживаются на пустеющих карманах населения прежде всего компании, которые не являются профессиональными кредиторами. В народе их уже прозвали ростовщиками. Теперь этот термин появится и в официальном законодательстве.
Справедливости ради, надо отметить, что обращаются к ростовщикам граждане сами. Для многих нынче актуален вопрос, как «перехватить до получки». А здесь в долг дают быстро и легко — правда, под сверхвысокие проценты. В результате долг в десять тысяч рублей, в случае его несвоевременного погашения, может разрастись до пятисот тысяч. Один из таких примеров — резонансная история, случившаяся в начале текущего года в Кировской области: местной жительнице выдали заем под 2379% годовых!
Решить проблему неподъемных процентов в России пытаются аж с 2012 года. Тогда соответствующий законопроект был принят в первом чтении. И вот спустя пять лет парламентарии к нему вернулись. Однако, время зря они не теряли: поправок к документу накопилось множество. Особый интерес вызывают нормы, направленные на регулирование рынка непрофессиональных долговых отношений. К ним относятся ситуации, когда, например, один человек дает в долг другому. Но чаще всего спорные вопросы возникают в случае займа гражданину юридическим лицом, которое не является профессиональным кредитором. То есть, деньги ссужают конторы, которые не контролируются ЦБ. Вы их не найдете в реестре микрофинансовых организаций, они не относятся к ломбардам, кредитным кооперативам, и тем более к банкам.
До сих пор граждане, оказавшиеся «в лапах» у таких контор, были предоставлены сами себе. Поэтому депутаты решили внести в новую версию законопроекта такое понятие как «ростовщический процент». Под ним парламентарии понимают процент «в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника». Согласно поправкам, размер непосильного процента «может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах».
Таким образом, у обманутых заемщиков, появляется шанс решить свою проблему в суде. И вот тут то, по словам юристов, возникают вопросы к законопроекту. Должнику еще придется доказать, что процент, под который ему дали в долг, в два и более раза выше рыночного. Ему также нужно будет подтвердить свою финансовую несостоятельность.
Как поясняет «МК» партнер юридической фирмы СМБ Консалт Максим Плетнев, нужно выработать четкие критерии «обычных ставок», поскольку из проекта закона неясно какую именно рыночную ставку можно таковой считать. «По всей видимости, нам придется «набивать шишки» и вырабатывать критерии в ходе наработки судебной практики по таким спорам», — продолжает юрист.
Например, суды могут за основу взять ключевую ставку ЦБ или же среднюю ставку по банковским кредитам. А есть вариант — отталкиваться от средней ставки по займам микрофинансовых организаций, которая существенно выше банковской.
При этом, средний размер ставки по займам у непрофессиональных кредиторов — тех самых ростовщических контор — не известен, так как это сегмент никогда никем не контролировался.
Между тем, услуги ростовщиков пользуются спросом среди россиян. Более того, потребность в них пока только растет. Толкать граждан в лапы непрофессиональных кредиторов будут низкие доходы, которые буквально тают на глазах. И по мере того, как кошельки наших соотечественников пустеют, их долги растут как снежный ком. «Эти проблемы возникают, в том числе, из-за низкой финансовой грамотности населения и нахождения большой части граждан за чертой бедности», — отмечает Максим Плетнев.
Поэтому, как отмечают эксперты, бороться необходимо не со следствием, а с причиной возникновения закредитованности граждан — с бедностью населения. И если доходы граждан возобновят рост, необходимость в существовании ростовщиков постепенно будет снижаться сама собой.