С 31 июля соотечественникам, испытывающим финансовые трудности, будет доступна новая форма реструктуризации кредита — ипотечные каникулы, с которыми можно отсрочить выплаты платежей. Квартиру за это не отберут и пени не начислят.
Khongtham
/ Shutterstock.com
Меньше чем через месяц в России начнет действовать закон об ипотечных каникулах. С 31 июля заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, смогут взять отсрочку выплат по ипотечному кредиту. Отсрочка не будет считаться просрочкой, не приведет к начислению пени, взысканию залоговой недвижимости и не отразится на кредитной истории.
Кто может взять ипотечные каникулы, а кому в отсрочке откажут, когда выгоднее брать каникулы, а когда — реструктуризацию? На эти и другие вопросы АиФ.ru ответила эксперт проекта Министерства финансов России по повышению финансовой грамотности, юрист Лолла Кириллова.
На какой срок можно получить ипотечные каникулы?
Кто может взять ипотечные каникулы?
Любой заемщик может взять ипотечные каникулы, если он оказался в сложной жизненной ситуации. Это, в частности, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, потеря кормильца, получение инвалидности I или II группы, снижение семейного дохода более чем на треть (и при этом размер выплат банку превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика). Кроме того, на ипотечные каникулы заемщик может рассчитывать в случае, если он стал родителем, опекуном, попечителем, усыновителем, и при этом произошло снижение среднемесячного дохода более чем на 20% по сравнению с прежним.
Разумеется, все эти обстоятельства и события необходимо подтвердить документально.
Действие закона распространяется на всех заемщиков, в том числе тех, кто взял жилье в ипотеку до 31 июля 2019 года.
Как оформляются ипотечные каникулы, и какие нужны документы?
Оказавшийся в сложной жизненной ситуации заемщик обращается в банк с заявлением с просьбой предоставить ипотечные каникулы. Банк обязан рассмотреть обращение и ответить на него в течение пяти дней.
Помимо документов, подтверждающих длительную нетрудоспособность, получение инвалидности, нужно предоставить выписку из ЕГРН, которая подтверждает, что залоговая квартира является единственным жильем.
Умер супруг-заемщик. Можно ли не платить ипотеку?
Подробнее
Кому откажут?
Отказать могут, если кредит взят в целях, связанных с осуществлением этим человеком предпринимательской деятельности, или если одновременно не соблюдены следующие условия:
— размер кредита, предоставленного по такому договору (договору займа), не превышает 15 миллионов рублей;
— нет документа. Как правило, это выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), которая доказывает, что купленное в ипотеку жилье — единственное пригодное для постоянного проживания заемщика. Если у человека есть жилье в общей собственности, но его доля не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации, то ипотечное жилье признается единственным.
Когда банк может отнять ипотечную квартиру?
Можно ли взять ипотечные каникулы несколько раз?
Оформить ипотечные каникулы можно только один раз. И распространяется закон только на кредиты размером не более 15 миллионов рублей.
«По закону банк не может отказать в ипотечных каникулах, если вы обращаетесь в первый раз. Второй раз каникулы вам не предоставят. Банк имеет право предоставить такие каникулы более одного раза, но по собственному разумению. Так как это не является его обязанностью», — объясняет Кириллова.
Когда выгоднее оформлять каникулы, а когда — снижение ежемесячного платежа?
Если дохода заемщика снизились, по словам Кирилловой, в таком случае целесообразнее продолжать платить кредит — все-таки деньги есть, а от ситуации, когда они могут кончиться совсем, и возникнет необходимость в ипотечных каникулах, никто не застрахован. Как вариант можно обратиться в банк с просьбой уменьшить размер ежемесячного платежа и увеличить срок выплаты займа. Также, если вы оформляли ипотеку несколько лет назад на не самых выгодных условиях, например, под 13% годовых, а сейчас финансовое учреждение снизило ставку до 9%, можно попробовать добиться от банка реструктуризации кредита. По закону банк не обязан идти навстречу и менять условия в пользу заемщика, но он понимает, что в таком случае клиент можете в течение месяца закрыть свои кредитные обязательства, взяв заем в другой финансовой организации. При таком раскладе первый кредит (с более высокой ставкой) будет погашен за счет второго.
А вот если заемщик остался без работы, тогда лучше брать каникулы, подсказывает Кириллова.
